Mutuelle retraite : quels enjeux pour les dépenses de santé ?

Quelles sont les spécificités d’une complémentaire retraite ?

La complémentaire retraite est une mutuelle dédiée aux personnes plus âgées et aux seniors qui ont davantage de problèmes de santé que la moyenne. Elle permet de mieux accompagner ces seniors dans leurs démarches afin de payer moins cher la multiplicité d’actes médicaux à laquelle ils peuvent être confrontés.

Une complémentaire retraite permet donc de prévoir votre budget santé sans redouter financièrement une opération, une hospitalisation ou l’achat d’un appareillage comme une audioprothèse. Les prothèses auditives sont en effet très onéreuses, mais ne sont que très peu remboursées par la Sécurité Sociale.

Sans mutuelle retraite, beaucoup de personnes atteintes de troubles de l’audition ne pourraient pas se permettre d’acheter un équipement qui peut coûter jusqu’à 2000 euros pour équiper une seule oreille. La CPAM ne remboursant qu’une centaine d’euros pour chaque appareillage malgré le prix élevé.

A quel âge faut-il souscrire une assurance santé senior ?

On peut en général souscrire ce type de mutuelle retraite à partir de 60 ans. C’est en effet à cet âge que la plupart des Français pensent à changer de mutuelle, cette période correspondant généralement au départ en retraite.

Néanmoins, légalement, rien ne vous empêche de souscrire une mutuelle senior plus jeune. Il faut simplement avoir atteint l’âge de la retraite pour la demander, comme le montre la pratique des mutuelles santé. Certaines compagnies d’assurance ouvrent en effet la souscription d’un devis mutuelle senior pas cher à partir de 55 ans, voir même 50 ans.

Pour information, le tarif assurance santé retraite appliqué par une mutuelle ou une compagnie d’assurance augmente avec l’âge de l’assuré, au vu des soins qu’il peut nécessiter.

Cette augmentation peut atteindre 2 à 3% par an. Il apparait donc intelligent de souscrire une mutuelle senior le plus tôt possible afin de ne pas payer moins cher le moment venu.

Que peut vous apporter une complémentaire santé retraite ?

Une complémentaire retraite contribue en effet à aider un senior ou une personne à la retraite à financer les soins médicaux dont il a besoin.

Une mutuelle rembourse en partie les dépenses avancées au médecin spécialiste ou généraliste, en complément du remboursement de la Sécurité Sociale. Parfois, les mutuelles financent même quelques opérations qui ne sont pas du tout remboursées par l’assurance maladie. Il ne faut pas hésiter à entrer en contact avec un conseiller pour demander plus amples précisions.

La souscription d’une mutuelle senior ne demande en général pas de remplir de questionnaire médical, ce qui est par ailleurs plutôt rare pour la souscription d’une complémentaire santé.

Rappelons en outre que la différence entre une compagnie d’assurance et une mutuelle santé réside dans le fait qu’une compagnie d’assurance génère des profits, alors qu’une mutuelle redistribue d’une certaine façon les fonds non utilisé à ses adhérents, en limitant par exemple les augmentations de tarifs mutuelle l’année suivante.

Où trouver une mutuelle senior pas chère ?

Pour trouver une complémentaire retraite ou une mutuelle senior la moins chère possible, le plus judicieux est probablement de faire jouer la concurrence. Il paraît opportun de rechercher la complémentaire santé senior la moins chère à l’aide d’un site de comparaison de mutuelles par exemple.

Un comparateur de mutuelles compare non seulement les tarifs des assureurs santé, mais également les garanties proposées par les compagnies d’assurance et les mutuelles. Un tableau récapitulatif, permettant une comparaison efficace, vous présentera les meilleurs contrats de mutuelles disponibles au moment de faire votre simulation d’assurance.

Avez-vous déjà pensé à la souscription d’une complémentaire santé pour être mieux remboursée lors de votre retraite ?

La complémentaire santé retraite

La retraite touche tous les français. Afin d’y faire face, les compagnies d’assurance proposent aujourd’hui des retraites complémentaires qui vous versent des revenus supérieurs à ceux proposés par l’Assurance Maladie. Une garantie que les français sont de plus en plus nombreux à souscrire.

Les experts d’Assurance Retraite vous aident à choisir la meilleur complémentaire retraite, et vous donnent toutes les infos sur celle-ci.

Définition : la complémentaire retraite

La retraite, c’est l’arrêt d’une activité professionnelle à un âge donné stipulé par la loi. Il s’agit donc d’une étape cruciale dans la vie d’un salarié, car en général cette arrêt peut avoir comme conséquence une baisse considérable de son revenu.

Le but des « assurances retraite » est de pallier a ce manque de revenus à un âge où le pouvoir d’achat connait une baisse importante, et où certains besoins (sanitaires par exemple) connaissent une hausse.

Il existe donc des produits financiers sous forme d’assurances retraite, offerts par un régime de base, qui s’appuient sur d’autres formules d’assurance retraite recommandés par les organismes habilités à travailler dans le secteur : compagnies d’assurances, banques, etc.

C’est donc dans un souci de sécurité financière et de maintien d’un certain niveau de vie après de longues années de travail que l’assurance retraite intervient. Les salariés qui adhérent à l’une des diverses formules d’assurance retraite, et qui payent des cotisations pendant leurs années de travail, reçoivent alors un revenu régulier jusqu’à leur décès dès qu’ils arrivent a l’âge de la retraite.

L’astuce d’Assurance Retraite : le régime de base des assurances retraite, appelé régime complémentaire, se présente sous trois principaux régimes. Les organismes financiers (à savoir institutions bancaires, compagnies d’assurances, etc …) sont les principaux acteurs qui gèrent les différentes formules d’épargne retraite qui peuvent être aussi individuelles que collectives.

Les différentes formules de contrat d’assurance retraite

Le régime de retraite complémentaire offre plusieurs formules de contrats d’assurance retraite. On peut les résumer selon quatre types de contrats :

Contrats d’assurance retraite a prestations définies. C’est un complément de retraite qui est financé en sa totalité par l’employeur, et versé sous forme de rente viagère. Il est souvent calculé en fonction de l’ancienneté du salarié au sein de l’entreprise et du dernier salaire reçu. A noter que les versements réalisés par l’employeur ne sont pas imposables.

Contrat assurance retraite en sursalaire. Dans cette formule, les versements réalisés par l’entreprise sont considérés comme une rémunération additionnelle qui viennent s’ajouter au salaire brut du travailleur. Dans ce cas, ces versements sont imposables.

Indemnités de fin de carrière. Les entreprises sont obligées de verser des indemnités de fin de carrière à leurs salariés. Ces versements sont calculés selon les salaires versés au travailleur en fin de carrière ainsi que son ancienneté au sein de l’entreprise. Un montant minimum est fixé par la loi.

Contrats d’assurance retraite a cotisations spécifiques. Ce sont des contrats qui différent selon les objectifs poursuivis et le niveau de pression fiscale a laquelle ils sont soumis.

Les différents types d’assurance retraite selon les statuts

Les contrats d’assurance retraite sont organisés d’après le statut professionnel auquel appartient le salarié qui peut travailler dans le secteur privé, être fonctionnaire de l’état ou exercer une profession libérale. C’est la loi Madelin promulguée au 11 Février 1994 qui introduit la possibilité d’obtenir un complément de retraite. C’est sur cette loi sur laquelle se basent les différentes alternatives proposées par les organismes habilités à travailler dans le secteur des assurances.

En termes de statuts professionnel des travailleurs, on peut parler de trois types de contrats d’assurance retraite :

Contrats d’assurance retraite pour les gérants majoritaires. Son objectif est de procurer une protection sociale aux dirigeants d’entreprises, à leurs familles et à leurs revenus. C’est l’entreprise qui devra souscrire à cette formule en payant des cotisations, et c’est un contrat par capitalisation non imposable.

Contrats d’assurance retraite pour les professions libérales. Ici, la souscription est individuelle sous forme de cotisation, et le contrat est sous forme capitalisation qui est imposables.

Contrats d’assurance retraite pour les salariés. La souscription est réalisée par l’entreprise qui verse des cotisations. Les contrats peuvent être :

Sou forme de capitalisation à court terme.
Sous forme de capitalisation a long terme.
Sous forme de rente viagère.

Les contrats d’assurance retraite offrent des compléments de revenus aux retraités, venant ainsi pallier les insuffisances du régime de base et le régime complémentaire traditionnel.