Les tarifs des assurance auto aujourd'hui

Assurance auto et les sinistres

Même si les compagnies doivent prendre en charge les indemnisations des sinistres, elles sont libres de fixer le prix pour la proposition de tarifs d’assurance. Pour pouvoir bien assurer son véhicule et sa famille ainsi que les personnes dans son alentour, les propriétaires d’automobile doivent payer sa « cotisation d’assurance ». Elle n’est pas identique d’une compagnie à l’autre.

Actuellement, ce tarif ne cesse d’augmenter à cause du coût plus élevé des sinistres corporels (accidents plus graves) ainsi que de la hausse des dégâts dus aux aléas climatiques (tempêtes, grêle et orages). En effet, une hausse de tarif d’assurance dans la majorité des compagnies a été enregistrée en 2010. Les assureurs ont le droit de disposer de certaines conditions pour déterminer leurs tarifs.

Assurance auto avec malus élevé

Les tarifs d’assurance dépendent de trois éléments essentiels, regroupés chacun par de nombreux facteurs. Les majorations de primes constituent les paramètres liés à l’assuré. La cotisation de référence regroupe les facteurs liés aux véhicules. Enfin, les bonus malus, facteurs influents dépendent de la nature des sinistres.

En effet, l’âge et le genre de conducteur responsable, l’ancienneté et antécédent de son permis, son expérience, le lieu de sa résidence, sa profession ainsi que sa situation matrimoniale peuvent changer le tarif.

De plus, l’état du véhicule, son usage professionnel ou privé, sa couleur, son mode d’achat, sa qualité, sa marque, sa puissance, le prix de ses pièces et ses accessoires permettent de déterminer son coût d’assurance.

Ce tarif augmente alors en fonction de la puissance et le coût de l’automobile assuré. Il diminue cependant donc avec l’âge de l’assuré et l’ancienneté de son permis. En termes d’assurance, le véhicule utilisé par une famille coûte moins cher que celui à usage professionnel.

Assurance voiturette

A titre d’exemple de marque, en France, Smart Fortwo est le véhicule plus volé. Viennent ensuite le Renault Twingo et la Peugeot 306.

Les anciennetés d’assurance comme la majoration jeune conducteur, la réduction conduite accompagnée, le bonus, les antécédents de sinistres et la résiliation compagnie sont aussi des critères essentiels pour l’estimer. Cependant, la conduite accompagnée ne change pas le tarif d’assurance auto.

Selon ces critères, la prime peut être élevée ou faible. Cependant, certaines compagnies sont réticentes de servir les jeunes conducteurs. En effet, ils sont à l’origine des nombreux sinistres.

Le genre aussi joue un rôle important dans le tarif de l’assurance parce que les hommes conducteurs provoquent plus de sinistres importants que les femmes.

En regardant et vérifiant bien le détail de ces facteurs, vous pouvez calculer vous-même votre tarification nette. Le résultat de ce calcul est appelé « data mining ».

Mais pour éviter la faute de calcul, il faut signaler que ce tarif inclut les frais de gestion, les taxes ainsi que les frais d’adhésion. Il faut bien noter aussi que le Tarifs assurance auto VA n’existe pas dans l’assurance automobile. Elle applique d’autres taxes comme le taxe fiscale, la contribution prévue par le Code de la Sécurité sociale, avec un taux inférieur à 20%.

En guise de conclusion, les tarifs d’assurance auto varient en fonction de la qualité personnelle du conducteur, l’état du véhicule assuré ainsi que la nature de sinistre à couvrir.

C’est pour cette raison le calcul de son coût n’est pas facile. En plus, les compagnies sont très strictes à l’identification des facteurs liés à leurs tarifs d’assurance.

Alors pour que votre estimation de votre prix assurance auto soit correcte, il faut lire attentivement le contrat.

Bien suivre la réglementation de vos assureurs et bien savoir leurs paramètres tarifaires avant de décider de signer le contrat avec une compagnie.

Toutefois, n’hésitez pas de signer un contrat d’assurance avec une compagnie d’assurance auto parce qu’elle vous offre des services pour vous protéger adéquatement, vous, votre famille et surtout vos véhicules.

Pour que vous ne dépensiez pas une somme très élevée, il faut bien comparer le tarif d’assurance de chaque compagnie.

L’assurance aux « tiers »

S’agissant d’une formule d’obligation légale, l’assurance aux tiers, comme son nom l’indique, consiste à la couverture de la responsabilité civile du propriétaire, des passagers ou encore de celui qui a la garde du véhicule en cas de dommage provoqué envers des tiers. De ce fait, ce type d’assurance auto favorise l’engagement de l’assureur de l’auteur du préjudice à indemniser toutes formes de dommages, matériel ou corporel, causés par ce dernier.

Rappelons que l’assurance aux tiers ne contraint pas l’assureur à couvrir les dégâts causés par son assuré si ces derniers ont été volontairement causés ou encore si le chauffeur a été en état d’ivresse.

Par ailleurs, suivant la loi L211-26 du code des assurances, l’absence de souscription d’une assurance auto à un service d’assurance constitue ainsi un délit passible à des sanctions pénales contraignant à la suspension du permis de conduire, au règlement d’une amende, à la mise en fourrière du véhicule.

La garantie des « dommages corporels du conducteur »

Facultative, cette formule d’assurance auto est toutefois nécessaire, voire recommandée, en cas d’accident. En effet, pour ce type d’assurance, le conducteur souscrit, victime ou intégralement responsable du sinistre, bénéficie d’une indemnisation de la part de l’assureur. D’où ses charges médicaux y compris la rééducation, non couverts par la mutuelle santé ou encore l’assurance maladie, seront entièrement pris en charge par l’assureur.

En outre, comme nous ne savons tous, les préjudices entraînés par un accident de la circulation sont d’une manière générale lourds : perte de revenu ponctuelle résultant d’un arrêt momentané du travail joint aux divers frais de soins, perte de revenu permanent résultant d’une incapacité physique définitive …

De ce fait, l’assureur, lors de son calcul d’indemnisation, tiendra alors compte de l’ampleur des atteintes, matériels et corporels, endurés par l’assuré. A savoir que tout cela, respecte, bien sûr, la garantie déterminée dans le contrat d’assurance.

Une dernière précision en ce qui concerne de type d’assurance auto, si par malheur l’assuré décède, l’assureur sera alors contraint de se charger également de la couverture des frais d’obsèques et de verser à la famille du défunt une somme déterminée, selon le contrat, en guise d’indemnisation de la perte de revenu et du préjudice moral.

Les garanties des « dommages matériels du véhicule »

Engageant l’assureur à couvrir la réparation des dommages matériels causés sur la voiture de l’assuré, cette formule d’assurance auto intervient en cas de vol, d’incendie, de forces de la nature … A noter que l’indemnisation sera limitée par la valeur de la voiture après hors franchise.

En outre, la « garantie dommages collision » envisage la couverture des dégâts matériels du véhicule résultants d’un accident avec un tiers identifié, entre autre d’un autre véhicule, d’un passant ou encore d’un animal dont le possesseur est connu.

L’assurance automobile « tous risques »

Accidents, vol, incendie, attentat, catastrophe naturelle …, l’assurance automobile tous risques, comme son nom l’indique, constitue la solution optimale afin de faire face à tous les risques susceptibles d’affecter un véhicule.

Permettant ainsi d’optimiser la prise en charge assurance de la voiture, cette formule fournit alors les cautions matérielles les plus complètes parmi toutes les formules d’assurance auto existantes vue qu’elle compense en intégralité la personne assurée, fautive ou non, identifiée ou non.